雖然我在「淺談保險概念」這個分類裡有很詳細的敘述保單要怎麼規劃會比較好，但身旁的朋友跟讀者有些會跟我反應他們已經繳了好幾年的保費，可當初買的保單的現在才發現規劃的不太適合，很明顯保障不足、保費太高、或者根本不想再繳下去，這時該怎麼辦？
以下我提供幾種方法，大家可以參考看看──
第一：解約
解約就是將這份契約終止，從此兩不相欠，但保價金扣掉解約費用後只能拿回一點點錢，也就是之前繳的錢可以說是都送給保險公司，而且從此沒有任何保障，所以要解約之前，一定要三思，是不是有其他更好的方式處理手上的保單？
但如果買到的是「投資型保單」，我強烈強烈強烈建議一定要解約！！這根本是保險公司想出來詐騙的產品，不要辛苦賺的血汗錢都被保險公司騙去炒地皮，這就搞笑了！
第二：減額繳清
像是儲蓄險、終身壽險....等等這些有解約金的險種，可用減額繳清的方式不用繼續繳保費，但保障持續有效、期限維持不變、給付方式跟先契約一樣，唯一不同的是，保險金額會縮減，縮減後的保險金額，取決於當時保單價值準備金的多寡
比如：我買了一個六年期的儲蓄險，期滿後以2.25%複利增值，可因為其它因素不想再規劃這份保單，就可用減額繳清的方式，讓自己不用再繳保險費，但之前存在保險公司的錢仍然有效，還是按照合約說的方式期滿後給我2.25%複利增值
至於到底要不要減額繳清，可以先檢視一下自己的財務況狀，如果保費很嚴重卡緊自己的現金流，讓自己每個月生活都很拮据、抑或金錢有更好的投資規劃、或者當初規劃的保單保障明顯不足，就可以用這種方式讓自己不用在繳保費做保險奴
第三：展期成定期險
展期成定期險跟減額繳清有點像，不過唯一的差別是「保額不變」，保險契約效力持續到某個特定的時日，比如我買了一個保額一百萬的終身壽險，展成定期險後，保額一百萬依舊沒變，但保障期間所短，可能減少剩十多年保障
第四：直接不繳錢
如果是規劃二十年的定期險，沒解約金的那種，因為其他私人的因素不想在繼續有這份保單，比如當初是跟伴侶買的保險，後來分手了，不想再跟他有任何關係和見面，就可以直接不繳錢，讓保單失效，但在保單失效前，我建議要先把保障做足，就是跟其他家先買好保險，不要讓自己有財務風險的缺口！
如果只是一時間繳不出保費怎麼辦？可用以下的方法──
第一：自動墊繳
如果在「保單價值準備金」的範圍內，一開始簽約時有勾選自動墊繳，一時之間資金有困難繳保費的話，可以利用「自動墊繳」這個功能幫你繳保費，讓你的保單不會失效，保障持續有效，之後再加點利息還回之前墊繳的保費就可以了
或者先去規劃一張純保障的保單，保費會便宜很多，然後原本這張保單辦減額繳清、或展期成定期險，這樣支出也不會那麼龐大，形成經濟困擾
第二：保單質借
我不建議用保單質借的方式跟保險公司借錢，莫名其妙，我當初存在保險公司的錢要提前拿出來用，居然還要給保險公司利息？而且保險公司收的利率還不低，大概4%到6%，比定存高出許多，這根本是吸血鬼想出的計策！
如果是因為繳不出保費，想要用保單質借的方式來繳保費，那我建議乾脆解約吧！會用到保單質借，那可能是保單一開始就規劃錯誤，把解約金拿來買其他純保障的保險可能更有效率一些！
其實我反對任何「非純保險」的保險，我認為任何有「保單價值準備金」的保險我都不會去規劃，但如果之前已經買了又繳好幾年了，大家可以想一下到底要不要繼續繳下去，金錢是不是去做規劃會比較好？
我知道買錯保單很嘔，但失血了該怎麼辦？先止血！
這就跟談戀愛一樣，遇到不適合的對象可是已經花了無數時間、心血、和金錢在他身上，這時要放棄談何容易，但人是像前看的，如果一直把心思或金錢卡在錯誤的人或保單上，將來只會損失更多！
如果大家最後決定不繳保費了，我看也沒必要再繼續跟當初買的業務打交道了，因為他一定會盧你一堆要你繼續繳錢，不然就是要你再花錢買其他保險，沒辦法，這是他們的工作，所以我覺得直接打0800客服處理比較快，可以省掉很多麻煩！
當然了，以上建議純屬參考，大家不要看完我的文章連想都不想就照做，這樣會帶給自己困擾
有任何問題都可以留言，我有空的話就會回覆
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