(警告：我又要得罪人了，內有驚悚文，心臟不佳者請勿閱讀！)
如果你突然有一大筆閒錢、或者工作幾年頗有積蓄，一時又不知道怎麼幫自己的錢財做規劃，而且又沒有任何財務智慧，那我真心奉勸你，離金融業者遠一點吧！
為什麼這麼說？
他們不是在銀行、在證卷、或在保險業上班？照理來講，在金融業上班的人財經知識應該都很不錯，不請教他們如何理財，要請教誰理財呢？
但如果你真的在什麼都不懂的情況下去問他們如何理財，那我可以非常肯定的告訴你，你完了，而且會死得非常難看！
大家想想，所謂的理財專員、基金經理人、營業員、保險業務員.....等等的的金融業者，他們是靠什麼來養家活口的？
再想想，他們理財有很成功嗎？沒有吧！
不信，你身旁應該有在金融業上班的親戚或朋友，像是拉保險的、做營業員的、當理專的，他們有真的有比你有錢嗎？
他們投資有總是獲利嗎？也沒有吧！
如果真的那麼會投資，為什麼還要天天上班？不早辭掉工作，去做自己愛做的事？
他們懂得金融知識一定是正確的嗎？好問題！
但，不曉得各位讀這有沒有去保險業待過？只要花一兩個禮拜的時間用心準備，就不難考上證照，之後就可以開始販售保險。但你們真的覺得這一兩個禮拜的時間，可以讓一個人完全了解「保險」這方面的知識嗎？
如果答案是肯定的，那我想所有大學的財經系、財稅系、保險系通通都要關門了，用兩個禮拜就可以學會的東西，他們居然要花四年的時間才學會，而且還不一定學得好，但這個思想符合邏輯嗎？那些努力用功考上不錯的大學並讀四年書的人真的都是白癡嗎？
所以，請問金融業者靠什麼賺錢？
答案是：佣金、或者是買賣的手續費
試問：
今天你是理財專員，指數型基金手續費極低，但你佣金少，和國外基金手續費較高，可績效常不如大盤，但你佣金多，請問客戶在什麼都不懂的情況下，你會推哪一個？
今天你是做保險的，這個行業沒底薪，追一個客戶追得要死，講了老半天眼見就要成交了，你會推低保費高保障但佣金少得可憐的保單嗎？還是推你佣金較高的產品？
今天你是營業員，你明知道股市短線進出對投資者的成本來講非常傷，但你會跟他講實話嗎？還是巴不得他時常買進賣出？
所以，在這利益完全衝突的出發點上，你憑什麼認為一個跟你可能非親非故、或者根本沒有很熟、或者很需要業績、或者在公司文化逼迫下的理財專員、保險業務、營業員會站在你的角度替你找想？幫你找出合適的產品？幫你理財？幫你投資獲利？
What's a Bullshit！
根本是癡人說夢！
你會說：不可能啊，我的理專是我的親戚，而且也是名校本科系畢業，怎麼可能會騙我？
是阿，他沒有騙你，但不過就是賠掉你一大堆退休老本，不然2008年的金融風暴，理專賣了一堆「保證保本」、「絕對獲利」的連動債是怎麼回事？
你會說：我胡說八道，我的保險業務又專業、服務又超級好，隨CALL隨到，我忙時還會幫我接送小孩，哪有我講得那麼陰險
廢話，妳是他金主，他要成交你這份保單，或者以後要妳加買，不體貼到像追女朋友那樣嗎？
你會說：我的營業員是我從小到大的好友兼死黨，我們是肝膽相照的兄弟、無話不談的姊妹滔，他怎麼可能對我做出不利的事？他怎麼可能害我？
醒醒吧！就是好友兼死黨財有可能對你做出不利的事、就是肝膽相照、無話不談的好兄弟好姊妹才最有可能害你，不然陌生人要怎麼害你？
認清一個事實：金融業者，他們的工作是從你身上賺錢，而不是幫你的錢賺錢！
所以：在這裡利益互相衝突、資訊又不對等的狀況下──
他們賣給你的產品是能為自己帶來最高佣金，而不是幫你做最適合的規劃
他們會關心自己有沒有錢賺，而不是在乎你投資有沒有獲利
很悲哀的，這才是事實，這才符合人性！
你會說，不可能，我是個有道德、有專業的金融人員，不會是你口中說的那種人！
如果真的是那樣，那我要先謝謝你，因為有你的存在，讓金融業有一絲光明，不過，你持續真心的站在客戶的立場替他做規劃的話，我只能說：你早晚會賺不到錢，餓死的。或者，受不了公司文化壓力，離開的，因為我明白人在江湖身不由己的那種無奈，除非這兩樣都能挺過來，不然真的很難有出淤泥而不染的金融從業者
好！我們回到第一的問題，如果有一筆閒錢，或者工作幾年有一筆積蓄，請問要請教誰理財？
答案：有錢人，擁有財務智慧的有錢人！
去學習有錢人是怎麼管理金錢的？去學習有錢人是怎麼研究投資的？去學習有錢人的思想看法是什麼？去學習有錢人有哪些成功好習慣？去學習有錢人他下班的時間都在幹什麼？
富爸爸曾經說過一句話："Are you taking financial advice from sales person or rich person?" 中文意思是：「給你理財建議的人是推銷員呢？還有錢人？」
所以，今天你要理財投資，請問是要去問會理財會投資的有錢人？還是去問溫柔體貼、話數一級棒的推銷員？
希望你的答案是前者，但很悲哀的，百分之九十的人都是後者
更悲哀的是，有些金融業者本身的財務問題都比客戶還要糟糕好幾十倍，還裝得一副很懂得樣子。
像我以前的一個同事，他從小到大的好兄弟是在保險公司上班，但財務問題非常大，負債當資產，現金流相當吃緊，每個月的錢都不夠用，我那同事居然還問他要怎麼理財投資？？
拜託，他要是會理財投資的話就不會比你還窮了，問他理財投資倒不如直接去簽樂透，中的機率還比較高！
問窮人如何理財投資並遵循他的意見和方法，百分之一百，請鬼拿藥單，找死！
結果他就花了一堆錢買了投資型保單，一買下去，金融風暴就來，他投資的錢，就腰斬腰斬再腰斬了.......
什麼是財務自殺？這就是！
應該沒人想要和他一樣吧？省吃儉用好幾年，結果辛苦存下來的錢就這樣沒有了
所以，不要迷信什麼理財專家，什麼是專家？
專家專家──「專」門害人「家」！
況且，在理財投資的道路上，只有贏家沒有專家！
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